Was passiert, wenn etwas passiert und man als ausländische Fachkraft schuld ist und zahlen muss?

Ja – da war doch etwas von wegen ich bin schuld und muss daher zahlen? Vollkommen richtig! In Deutschland zahlt der Verursacher eines Schadens – und dann kann teuer werden. Eine private Haftpflichtversicherung bietet Schutz.

In Deutschland ist jeder (!) Verursacher eines Schadens dafür verantwortlich, für diesen gerade zu stehen. Aber mir (!) kann doch gar nichts passieren? Was soll dieser Quatsch überhaupt?

Fall 1: Jemand macht als Gast in der Wohnung seines Gastgebers eine wertvolle Vase kaputt; sie zerschellt in 1.000 Stücke. Der Gast wollte aus Spaß mit einem anderen Gast rangeln – und da ist es passiert. Schadenssummer: über 1.000,00 Euro-

Ein Haftpflichtschaden entsteht, wenn eine Person einen Schaden verursacht, für den sie gegenüber einer anderen Person oder einem Unternehmen haftbar gemacht werden kann. Im Kontext der Frage bedeutet dies, dass wenn jemand als Gast in einer Wohnung einen wertvollen Einrichtungsgegenstand beschädigt oder zerstört, dieser Gast grundsätzlich für den entstandenen Schaden verantwortlich gemacht werden kann. Die Haftung und die Deckung durch eine Versicherung hängen jedoch von verschiedenen Faktoren ab, darunter der genaue Umstand der Beschädigung, die Art der Haftpflichtversicherung des Verursachers und die Bedingungen dieser Versicherung.

In Deutschland basiert die Verpflichtung zum Schadensersatz auf dem Prinzip der gesetzlichen Haftpflicht. Wenn jemand fahrlässig oder vorsätzlich das Eigentum einer anderen Person beschädigt, ist er gesetzlich verpflichtet, den Schaden zu ersetzen. Die Fahrlässigkeit wird oft als das Versäumnis definiert, die im Verkehr erforderliche Sorgfalt zu wahren.

Vorsichtige und verantwortungsvolle Menschen haben daher eine Privathaftpflichtversicherung, die Schäden abdeckt, die sie versehentlich anderen zufügen. Wenn der Gast im obigen Beispiel eine solche Versicherung besitzt, kann diese für den Schaden aufkommen, vorausgesetzt, der Schaden fällt unter die Deckung der Police. Die Versicherung würde in der Regel die Kosten für die Reparatur oder den Ersatz des beschädigten Gegenstands bis zur Höhe der Deckungssumme übernehmen.

Wann zahlt die Haftpflichtversicherung und worauf sollte man achten?

Fall 2: Ein Passant 1 stieß mit einem anderen Passanten 2 zusammen. Dieser fiel unglücklich am Gehweg. Dieser Gehweg befand sich vor einer Bushaltestelle. Der Bus kam genau in diesem Moment des Zusammenstoßes der beiden Passanten. Um eine Kollision mit den beiden Fußgängern zu vermeiden, musste der Busfahrer ausweichen. Bei diesem Ausweichmanöver nach links kam es zu einem Zusammenstoß mit einem Lastwagen, konkret Betonmischer. Dieser Betonmischer musste aufgrund dessen eine abrupte Gefahrenbremsung einleiten, welche dennoch zu einer Kollision mit dem Bus führte. Schadenssumme: 10 Mio. plus X. Da es sich um Folgeereignisse handelte, war der Passant 1 in der Haftung und der Pflicht, zu zahlen.

Doch was ist, wenn der Verursacher gar nicht versichert ist und auch nicht zahlen kann? Dann entsteht ein Zahlungsausfall. Welcher Rolle spielt der Zahlungsausfall, wenn der Geschädigte eine Haftpflichtversicherung hat? Wenn Ihnen andere Schäden zufügen, die den Schaden nicht selbst bezahlen können oder keine Haftpflichtversicherung besitzen, ist es wichtig, dass Ihre eigene Haftpflichtversicherung einspringt und Ihnen den Schaden bezahlt. Sie sollten unbedingt darauf achten, dass Ihr Haftpflichtversicherer für diese Fälle Versicherungsschutz übernimmt.

Haftet die Versicherung auch für einen Hund, dessen Eigentümer man ist?

Achten Sie darauf, dass neu entstehende Risiken, die während der Vertragsdauer hinzukommen, erst einmal beitragsfrei mitversichert sind. Beispiel: Sie haben eine private Haftpflichtversicherung abgeschlossen und schaffen sich einen Hund an, für den Sie (je nach Bundesland verpflichtend!) eine Tierhalterhaftpflichtversicherung brauchen. Bis zur nächsten Prämienfälligkeit ist der Hund dann beitragsfrei mitversichert. Sie können sich also etwas Zeit lassen, die Tierhalterhaftpflichtversicherung abzuschließen.

Wo besteht Versicherungsschutz?

Die private Haftpflichtversicherung gilt weltweit. Voraussetzung ist in der Regel jedoch, dass der Auslandsaufenthalt nicht länger als ein Jahr dauert. Innerhalb der Europäischen Union sollte der Aufenthalt ohne zeitliche Begrenzung versichert sein – achten Sie bitte darauf, dass das in Ihrem Vertrag so geregelt ist.

Und wie kommt man als Geschädigter an sein Geld?

Um von der Versicherung entschädigt zu werden, muss der Verursacher den Schaden in der Regel so schnell wie möglich seiner Haftpflichtversicherung melden und alle erforderlichen Informationen und Dokumentationen zur Unterstützung des Anspruchs bereitstellen.

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Anders Consulting ist Partner der Allianz-Generalvertretung Thomas Langerwisch (Allianz Beratungs- und Vertriebs-AG), Janusz-Korczak-Str.13, 12627 Berlin. Ihre Anfrage wird dort bearbeitet.

10 Versicherungs- und Vorsorgetipps für Fachkräfte aus dem Ausland 

Bei der persönlichen Vorsorge durch Versicherungen gibt es mehrere Schlüsselbereiche, die man bedenken sollte, um sich und seine Familie bestmöglich abzusichern. Hier sind die 10 wichtigsten Punkte, die dabei berücksichtigt werden sollten, sowie die Risiken, die im Auge behalten werden müssen:

1. Bedarfsanalyse: Bevor Sie irgendeine Versicherung abschließen, sollten Sie eine genaue Analyse Ihrer individuellen Lebenssituation und Ihrer Bedürfnisse durchführen. Überlegen Sie, welche Risiken Sie und Ihre Familie haben und welche finanziellen Folgen diese Risiken nach sich ziehen könnten.
2. Haftpflichtversicherung: Sie deckt Schäden ab, die Sie anderen zufügen könnten. Dies ist besonders wichtig, da Sie gesetzlich für alle Schäden haftbar gemacht werden können, die Sie anderen zufügen.
3. Berufsunfähigkeitsversicherung: Berücksichtigen Sie den Verlust Ihrer Arbeitskraft durch Krankheit oder Unfall. Die Berufsunfähigkeitsversicherung bietet finanzielle Sicherheit, falls Sie nicht mehr arbeiten können.
4. Krankenversicherung: Eine ausreichende Krankenversicherung ist essenziell, um die Kosten für medizinische Behandlungen abzudecken. Überlegen Sie, ob eine private Krankenzusatzversicherung sinnvoll ist, um die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung zu ergänzen.
5. Lebensversicherung: Besonders wichtig, wenn Familienmitglieder finanziell von Ihnen abhängig sind. Sie bietet finanzielle Sicherheit für Ihre Angehörigen im Todesfall.
6. Hausratversicherung: Schützt Ihr Eigentum in Ihrem Zuhause bei Schäden durch Feuer, Diebstahl oder Wasser. Überlegen Sie, wie hoch der Wert Ihres Hausrats ist und stellen Sie sicher, dass die Versicherungssumme ausreichend ist.
7. Wohngebäudeversicherung: Wichtig für Hausbesitzer, um das Gebäude gegen Schäden durch Feuer, Sturm, Hagel oder Wasser abzusichern.
8. Risikolebensversicherung: Eine spezifische Form der Lebensversicherung, die im Todesfall eine vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen auszahlt. Sinnvoll zur Absicherung von Krediten oder zur finanziellen Unterstützung der Familie.
9. Altersvorsorge: Denken Sie an Ihre finanzielle Sicherheit im Alter. Neben der gesetzlichen Rentenversicherung sollten Sie private oder betriebliche Altersvorsorgeprodukte in Betracht ziehen.
10. Flexibilität und Anpassungsfähigkeit: Ihre Lebensumstände können sich ändern, daher ist es wichtig, dass Ihre Versicherungen anpassbar sind. Überprüfen Sie regelmäßig, ob Ihre aktuellen Versicherungen noch zu Ihrer Lebenssituation passen.

Risiken im Auge behalten:

• Unterversicherung: Stellen Sie sicher, dass Ihre Versicherungssummen ausreichend hoch sind, um im Schadensfall tatsächlich die entstandenen Kosten abdecken zu können.
• Überversicherung: Vermeiden Sie es, für Risiken zu zahlen, die nicht existieren oder überbewertet sind. Das führt nur zu unnötig hohen Versicherungsprämien.
• Verständnis der Bedingungen: Lesen und verstehen Sie die Bedingungen Ihrer Versicherungspolicen, um Überraschungen im Schadensfall zu vermeiden.
• Preis-Leistungs-Verhältnis: Vergleichen Sie Angebote und achten Sie nicht nur auf den Preis, sondern auch auf das, was abgedeckt ist.
• Selbstbehalt: Ein höherer Selbstbehalt kann die Prämie senken, bedeutet aber auch höhere Kosten im Schadensfall.

Indem Sie diese Punkte beachten, können Sie ein solides Fundament für Ihre persönliche Vorsorge schaffen und sich sowie Ihre Familie gegen finanzielle Risiken absichern.

Stand: Frühjahr 2024. Irrtum und Änderungen vorbehalten. Anders Consulting erbringt keine Rechtsdienstleistungen.

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